Garantie de prêt immobilier : hypothèque ou nantissement ?


Christophe Probst

Par Christophe Probst, Responsable qualité

Mis à jour le mardi 20 juillet 2021

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Lors de l’octroi d’un prêt, votre banque a besoin garantie hypothécaire si vous n’êtes pas en mesure de payer vos frais mensuels. Ce dernier peut être un attachement, une IPPD, une dépôt immobilier ou une garantie. Trouvez ces options et comparez-les avec notre simulateur !

Quelle garantie de prêt convient le mieux à votre projet immobilier ? Hypothèque par un notaire ou organisme de garantie bancaire ?




Comparez les garanties de prêt entre un prêt immobilier et un PPD, une garantie SACCEF et une garantie Crédit Logement.

Comparer les garanties

Grâce au simulateur ci-dessous comparer différentes garanties hypothécaires pour savoir ce qui fonctionne le mieux pour votre projet.

Rappelles toi

Une garantie hypothécaire est obligatoire

L’emprunteur a la possibilité de choisir une hypothèque, un enregistrement de priorité du prêteur (IPPD), une garantie et une garantie.

A quoi sert la garantie de prêt ?

Lorsque votre banque vous accorde un crédit immobilier, elle doit s’assurer qu’elle peut récupérer le montant dû si vous êtes dans l’incapacité de payer. Une garantie de prêt est donc obligatoire pour obtenir un crédit.

Quelles sont les garanties de mon crédit immobilier ?

Garanties notariées

L’attachement etIPPD représentent une garantie aux banques de récupérer les éléments liés à la revente.

  • Attachement : s’applique aux biens neufs, aux rachats, à la main-d’œuvre et aux hypothèques. Son prix est plus élevé que l’enregistrement des prêteurs d’argent (IPPD).
  • Denier d’enregistrement des privilèges Denier (IPPD) : s’applique aux marchandises anciennes. Un IPPD ne peut pas être demandé pour un bien qui sera vendu à un stade ultérieur d’achèvement (VEFA).

Le prix de ces garanties varie le montant de l’hypothèque.

Si votre hypothèque est garantie par une hypothèque et une IPPD, elle expirera automatiquement un an après la date d’expiration prévue du prêt. Si vous revendez votre bien avant ce délai, vous devrez payer les frais de mainlevée hypothécaire chez un notaire.

Apprendre encore plus amarrage et IPPD !

Garanties mises en place auprès des banques

Il existe une option pour les garanties notariales :

  • organismes de garantie : il existe de nombreux collatéraux qui travaillent avec les banques sur la base de leurs partenariats (principalement Caution Crédit Logement et SACCEF). Les prix et conditions varient selon le projet. Seul Dépôt hypothécaire rembourser une partie du coût (50-70% selon le montant) à la fin du prêt si aucun défaut n’est survenu.
  • garantie : il s’agit d’investir un dépôt dans un placement financier (généralement une assurance-vie). L’accord liant l’emprunteur et la banque est ainsi conclu. Si le montant de la garantie ne couvre pas le montant de l’hypothèque, une garantie supplémentaire est requise.

Calculer le coût d’une hypothèque

Garanties émises par les mutuelles de service public

Les mutualistes de la fonction publique peuvent bénéficier d’une caution gratuite. La mutuelle professionnelle agit ainsi comme garantie pour l’emprunteur du fonctionnaire, lui évitant de recourir à une hypothèque ou à un organisme de garantie.

Apprendre encore plus prêt hypothécaire pour les fonctionnaires.

Des organismes de garantie privés ou publics vous demanderont d’examiner votre document. Son approbation n’est pas automatique. Il est possible que votre banque approuve votre dossier, mais l’organisme de garantie le rejettera. Ensuite, vous devez prendre une commande notariée.

Hypothèque, IPPD ou nantissement : lequel choisir ?

L’emprunteur choisit les garanties qu’il souhaite constituer en fonction de ses dépenses.

En pratique, une caution est recommandée pour acheter un bien ancien plutôt pour les personnes qui envisagent de vendre leur bien avant l’échéance du prêt. Cela évite les frais de mainlevée hypothécaire. De plus, dans les nouveaux bâtiments, les organisations collatérales sont souvent moins chères.


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