Crédit relais : acheter un bien immobilier en vendant votre logement


Qu’est-ce qu’une hypothèque?

Crédit. Qui sert d’intermédiaire. Entre la vente du bien et l’achat d’un nouveau. Au-delà de cette définition un peu sommaire, le crédit relais peut s’avérer être un un montage financier très précieux à un autre emprunteur. Nous vous dirons tout ce que vous devez savoir.

Lorsque vous décidez d’acheter une nouvelle propriété – même si vous êtes toujours propriétaire de votre résidence principale – la première chose qui vient logiquement à l’esprit est de vendre votre propriété d’abord pour utiliser l’argent également. Gagné pour financer votre nouveau prêt immobilier. .

Cependant, il est généralement très complexeajuster le timing entre l’achat et la vente. Étant donné que la concurrence sur le marché de l’achat immobilier est féroce et qu’il ne faut pas se forcer à baisser son prix de vente rapidement, cette situation peut être assez délicate à négocier. Voici un prêt temporaire qui a du sens.

Le prêt de mutation immobilière est un prêt à court terme, qui dure le plus souvent 12-24 mois. En souscrivant, l’emprunteur, aussi bien le vendeur que l’acheteur, se voit octroyer des fonds directement auprès de la banque, lui permettant de payer son nouvel appartement tout en lui donnant une durée plus souple et moins chère (en fait, la durée du prêt). vente de biens anciens.

Les fonds fournis par la banque représentent généralement 50-80% du prix du bien à vendre en tant qu’abonné.

Si vous trouvez un prêt transfert après souscription, si vous trouvez un acquéreur après plusieurs jours, plusieurs semaines, voire plusieurs mois, vous ne rembourserez que le principal effectivement emprunté ainsi que les taux d’intérêt du prêt transfert confirmés à la signature.

Voici quelques exemples de situations où un prêt transfert est intéressant :

  • Vous ne voulez pas perdre une bonne affaire et vous décidez de prendre le risque en signant un contrat de vente du bien. Si vous n’avez toujours pas pu vendre votre ancienne maison lors du paiement d’un nouvel achat, vous pourriez vous retrouver dans une situation financière difficile.
  • Vous avez signé une promesse de vente de votre ancienne maison et vous ne voulez pas attendre la signature de l’acte ? Vous pouvez contracter un prêt temporaire pour acheter une future maison.

Avantages d’un prêt relais immobilier

Comme vous pouvez le constater, un prêt transfert présente plusieurs avantages :

  • Une ne vous précipitez pas lorsque vous vendez votre propriété. Au contraire, cela vous permet de vous concentrer dessus de manière plus sereine. De cette façon, vous évitez de louer pendant la période de transition entre les deux logements et trouvez le bon acheteur pour votre résidence d’origine. sans avoir à vendre pour son prix. Vous n’avez pas la même idée ne réduit pas vos exigences en raison du manque de budget votre propriété de rêve.
  • C’est à propos de toi rembourser une hypothèque couvrant notamment les frais liés à la double possession temporaire des deux biens. Dans le cas d’un logement à vendre, l’emprunteur doit notifier à sa banque que son bien a été vendu avant de rembourser immédiatement et intégralement le principal.

Trouver l’hypothèque dont j’ai besoin

Différentes formes de prêt transfert

Prêt temporaire “sec”

Propriétaires souhaitant financer l’achat d’un bien immobiliervaleur inférieure à celle de leur maison actuelle peut opter pour un prêt transfert « sec ». Une solution qui a l’avantage de proposer des mensualités sur les intérêts d’emprunt. Sachez également qu’un prêt transfert peut être combiné avec divers prêts qui ont été approuvés dans le cadre de l’achat d’une résidence principale.

Grâce au montant perçu lors de la vente, l’emprunteur rembourse ainsi son crédit une redevance mensuelle dans le cas d’un prêt temporaire. En contrepartie, cependant, la banque exige une contribution importante.

Par exemple : Si vous achetez un bien immobilier estimé à 300 000 € sans vendre l’appartement actuel de 500 000 €, la banque vous accordera un prêt de 300 000 € à titre de prêt temporaire. Est 60% des ventes futures.

Prêt réticulé avec un prêt remboursable classique

La plupart des prêts temporaires sont destinés aux propriétaires qui souhaitent acheter plus de biens immobiliers qu’une maison mise en vente. Un projet immobilier qui sera complété par un acompte bancaire pour une part de 50 à 80% des appartements à vendre.

En plus du prêt intermédiaire, l’emprunteur contracte un prêt remboursable qui lui permet de rembourser progressivement son prêt. Étant donné que les intérêts sont calculés sur la base du capital impayé, ils diminuent avec le temps. Cependant, l’emprunteur doit payer plusieurs taux d’intérêt, prêt transfert et prêt classique.

Prêt « Franchise complète »

Pour financer l’achat d’un bien d’une valeur supérieure à celui que vous avez vendu, cette option pour un prêt temporaire avec un prêt remboursable classique est accordée à l’emprunteur pendant 24 mois.

Pendant toute cette période, l’emprunteur ne ne remplace pas les intérêts durant la phase « franchise entière » peut durer jusqu’à 12 mois. Les intérêts sont remboursés à la banque prêteuse en une seule fois lors du remboursement du prêt.

Pont de prêt immobilier

Quelles solutions si la vente n’avait pas lieu ?

La vente d’un bien immobilier peut prendre beaucoup de temps en raison de conditions économiques difficiles. Certains propriétaires ne pourront pas vendre leur premier bien avant la fin de leur prêt de transfert.

Dans ce cas, plusieurs solutions sont possibles. La banque peut prolonger le prêt de transfert d’un an. Si votre taux d’endettement, soit 33 % de vos revenus, le permet, il est possible de transférer le prêt de transfert vers un prêt traditionnel.

  • Ajuster le prix de vente à la baisse

Il est important d’éviter ce genre de situation est une évaluation professionnelle valeur du bien avant sa mise en vente. Afin que nous puissions vendre le plus rapidement possible, le prix doit être abaissé. Faire des corrections peut également attirer quelques acheteurs. N’hésitez pas à mettre en valeur l’emplacement du bien ou les commodités environnantes (commerces, écoles, espaces verts…).

L’absence de remboursement du prêt intermédiaire n’a aucune conséquence

Si l’emprunteur ne rembourse pas le prêt, la banque doit l’enregistrer dans les Opérations de Remboursement de Prêt Personnel (FICP).

Pour rappel, ce fichier contient une liste des emprunteurs qui n’ont pas payé leurs mensualités de crédit. Pour régulariser leur situation, ils disposent de 30 jours pour rembourser les sommes dues. Un prêt subordonné est un crédit comme un autre. Il exhorte son emprunteur à le rembourser.

Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt temporaire ?

La décision de la banque de vous accorder ou non un prêt transfert dépend de vos ressources financières. L’emprunteur doit justifier revenu assez fort pour couvrir le coût d’un prêt global.

Une fois que vous avez remboursé le prêt contracté dans le cadre de l’achat de votre propriété actuelle, vous devez rester soluble. Payer une prime d’assurance sur un nouveau prêt immobilier renforce sa position de bon emprunteur. Payer les frais de notaire et apporter de solides garanties sont de réels avantages.

Dans le cadre d’un prêt transfert le taux d’endettement peut monter jusqu’à 38%, lorsqu’il est limité à 33 % des revenus pour les autres prêts.

Quels documents devez-vous présenter à votre banquier pour obtenir un prêt transfert ?

Pour confirmer la situation financière de votre banquier, vous devez lui fournir les documents suivants :

  • Durer déclaration d’impôt
  • Les trois derniers paie
  • contrat d’embauche

À l’aide de ces justificatifs, le banquier évaluera votre capacité de remboursement en fonction :

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Un crédit relais au meilleur prix : à qui s’adresser pour en profiter ?

Il existe plusieurs organisations sur le marché des prêts transfrontaliers. Alors n’hésitez pas à les mettre en concurrence en comparant leurs différentes offres, et n’hésitez pas à effectuer des calculs de prêt temporaire.

  • Banques. Ils ont la réputation d’être les taux de prêts unificateurs les plus attractifs du marché. Dans un premier temps, il est préférable de contacter votre banque. Il n’y a pas de secrets dans votre vie financière. Vous pouvez également demander à d’autres banques de choisir une offre adaptée à vos besoins.
  • Sociétés de crédit. Leurs services sont payants. Ils proposent souvent des taux plus élevés que les banques. En revanche, ils sont plus cléments avec le profil des emprunteurs ayant eu des cas bancaires.
  • Courtier hypothécaire. Faire appel à un courtier peut vous faire gagner du temps et de l’argent. Il se rendra à son adresse bancaire pour vous proposer les meilleures offres de prêt adaptées au meilleur prix immobilier.

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Prix ​​fixes pour la France

Nombre d’années 7 ans 10 années 15 ans 20 ans 25 ans
Niveau faible 0,19% 0,38% 0,56% 0,75% 0,98%
Taux d’intérêt médian 0,72% 0,84% 1,02% 1,18 % 1,41%

Assurance emprunteur pour le prêt transfert

Dans l’exemple d’un crédit relais avec un stock de crédit restant, vous devrez souscrire à nouveau l’assurance emprunteur. Merci Laki Lagarden, vous n’avez plus besoin de conclure d’accord avec votre banque. Ainsi, vous pouvez choisir une compagnie d’assurance qui peut vous offrir les meilleures garanties à un prix abordable.

Si vous n’avez pas le temps de contacter tous les assureurs et de comparer leurs offres, nous pouvons le faire pour vous ! Notre comparateur en ligne Lesfurets est simple, rapide et gratuit, mais il peut surtout vous faire économiser beaucoup d’argent.

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Qu’il s’agisse d’un prêt immobilier ou d’un autre type de simulation de prêt, il est essentiel de choisir le prêt qui correspond le mieux à votre situation personnelle, votre budget et vos besoins.

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